财富贷

（一） 服务定位

“财富贷”是指我行针对私人银行客户（包括本人及其家庭），根据其个人信用状况及金融资产状况，提供的差别化授信及个人贷款相关服务。

（二） 服务内涵

1.私人银行客户信用贷。基于私人银行客户在我行的金融资产授予其一定的信用额度，信用额度无抵押、无担保，可循环使用。

额度信用额度按照客户贷款申请时点前3个月月日均AUM资产（仅限客户贷款申请所在地一、二级分行范围内且不包括产品说明书中风险标注为“五盏灯”的理财产品及处于质押、冻结状态的资产，下同）平均值的30%，并综合考虑借款人在我行的信用卡分期付款余额确定。信用额度最高不超过200万元（含），其中用于个人消费用途的信用贷款最高额度不超过100万元（含）。客户的国债、基金、销售的理财产品和账户金等用于“财富贷”信用额度授信的金融资产应是我行能实时监控且回款帐户可控的资产。

2.定期存单与国债质押贷。按照私人银行客户贷款申请时点定期存单和国债（已计算在上述信用贷AUM资产范围内的定期存单和国债不得质押）面值和相应质押比率确定。人民币定期储蓄存单质押比率为95%，外币定期储蓄存单的授信额度最高可为存单面值按当日公布的外汇买入价折合人民币价值的85%，不同币种的质押比率由各一级分行根据汇率风险等因素各自确定。凭证式国债、储蓄国债（电子式）质押，贷款金额最高可为国债面值的90%；记账式国债质押，贷款金额最高可为发行价、质押当日建设银行买入价和面值三者中最低者的80%。

3.私人银行客户助业贷。满足私人银行客户从事合法生产经营的贷款需求，担保方式为抵押和保证，单户额度最高为1000万元（含），包含信用贷、质押贷中用于生产经营用途的贷款，并提供以下差别化服务措施：

（1）扩大抵押物范围。在我行现有可接受商品住房、别墅和商铺的基础上，针对私人银行客户将商业用房中的办公用房、标准工业厂房及其他我行认可的抵押物均纳入到抵押物范畴。贷款额度最高不能超过抵押物评估价值的50%。

（2）增加自然人联保方式：可由3-5个私人银行客户组成联保团体，团体成员均可为借款人，团体成员对团体中所有贷款共同承担连带责任。单户助业贷款额度最高不超过300万元，联保团体助业贷款不超过1500万元。自然人联保贷款的借款人不得同时申请信用贷款用于生产经营用途。

自然人联保团体的成员要求如下：

一是成员之间不得为家庭成员关系（包括三代以内直系亲属和二代以内旁系亲属关系）；

二是成员不得为同一企业控股股东或实际控制人；

三是团体成员所经营的企业不存在直接或间接拥有或控制关系，或不直接或间接被同一第三方所拥有或控制；

四是团体成员不得同时参加两个以上（含）联保团体；

五是团体成员之间在他行不存在担保关系；

六是团体成员的户籍所在地与经办机构所在地必须相同；

七是担任法定代表人、董事或高级管理人员的联保团体成员所在公司未发生过企业破产、逃废银行债务等行为。

4.差别化服务

一是信息共享、贴身服务。对于我行已掌握的、与办理“财富贷”贷款所需材料一致的客户资料，在征得客户同意后，私人银行客户经理可直接从客户档案和相关系统中提取资料，无需客户重复提供，为客户省时省力，提高业务效率。

二是绿色通道、快速响应。对私人银行客户的贷款申请进行特殊标识，保证贷款调查、审批、签约、抵押登记等业务环节优先处理，对审批通过的私人银行客户优先放款。

三是双人营销、双人服务。由私人银行条线客户经理和房金条线客户经理共同为私人银行客户提供贷前咨询、贷款申请资料提交和贷后服务及管理。

如需了解更多业务详情，请咨询您的客户经理。感谢您对建设银行私人银行的支持和关注，愿我们共同携手，以心相交、成其久远！