2016年5月10日，湖北银监局党委书记、局长赖秀福以“推进‘金融服务网格化’战略，打造‘湖北版’普惠金融模式”为主题，介绍了湖北银监局推进“金融服务网格化”战略，支持精准扶贫攻坚、缓解小微企业和“三农”融资难贵问题、推动基层党建和社会治理等情况。

近年来，湖北银监局和银行业积极贯彻落实银监会工作部署，推动地方经济均衡协调发展。截至2016年3月末，湖北省银行业总资产5.67万亿元，总负债5.52万亿元，分别比年初增长9.52%、9.91%。各项贷款余额3.19万亿元，各项存款余额4.33万亿元，分别比年初增长7.74%、9.49%。辖内全国性股份制银行、外资银行、金融中后台服务中心数量均居中部第一。

为贯彻落实党的十八届三中全会和银监会党委关于“发展普惠金融”的决策部署，2015年以来，湖北银监局积极探索在全省银行业实施“金融服务网格化”战略，以服务、信息、体系建设为切入点，以“信息覆盖、精准定位、高效服务、责任到人”为核心，实现“城乡全覆盖、区域全覆盖、服务无差异”的目标。实施一年多来，全省小微企业申贷获得率达到91.95%，减轻小微企业利息负担2.2亿元。金融服务网格化已经在湖北搭建起银行、企业、地方政府多方共同参与的“金融生态圈”，产生了多方“共赢”、齐抓共建的良好局面。

一、“金融服务网格化”战略的实施背景、特点及意义

“发展普惠金融”是党的十八届三中全会提出的重要任务，也是支持“全面建成小康社会”的重要举措。近年来，湖北银监局开展了“三个全覆盖工程”等工作，基本实现了农商行、村镇银行和电话银行的县域全覆盖，为彻底打通金融服务进村入户的“最后一公里”，2015年，湖北银监局借鉴地方政府网格化管理做法，在全国首次提出“金融服务网格化”的战略设想，推动银行与政府综治部门合作，依托综治网格化信息平台的大数据优势，将乡镇、街道、社区、村组划分成若干网格，每个网格落实责任银行，建设金融服务网格化工作站，配备网格员，由网格员定期收集企业、居民的金融需求信息，开展金融知识宣传，并利用互联网技术将相关信息同步上传至信贷审批后台，从而使基础金融服务更快捷、更精准。

“金融服务网格化”战略的核心特色是“三力”：借力、合力和效力。借力是指借助综治部门网格化信息平台，挖掘信息，拓展客户，精准服务。通过“金融服务网格化”平台，能够发挥“互联网+”大数据的优势，激活沉睡的政府信息，有效缓解普惠金融“缺信息”和“缺信用”两大梗阻。合力是指发挥监管部门、政府部门、银行业机构和基层党组织等各方力量，整合地方财税、人社、扶贫等部门的资源，扩大“朋友圈”，使银行的资金、服务优势与政府部门、基层党组织的信息、管理优势融合对接，实现平台共建、信息共享、优势互补。效力是指通过“金融服务网格化”战略，提供高效、优质、精准的服务，实现金融服务、基层党建和社会治理、区域经济发展多方共赢的效果。

“金融服务网格化”战略是普惠金融模式的一项重要创新，其最大意义就在于“以小见大”，能起到小网格支持大格局的作用。一是小网格服务大政治。“金融服务网格化”战略立足普惠金融发展，放眼社会政治大局，推动国家各项重大战略实施落地，已逐渐成为精准扶贫脱贫的有力抓手、基层党建和社会治理的有效载体、湖北“一带一群”战略实施的有力支撑，为“四个全面”战略在湖北实施提供强大动力。二是小网格辐射大群体。虽然网格化金融服务涉及单笔贷款金额较小（户均贷款11.18万元，其中最小金额仅500元），但汇聚起来能发挥“长尾效应”，使金融服务深入乡村社区，惠及千家万户。三是小网格彰显大作用。“金融服务网格化”战略不仅有助于改善基层金融服务，切实解决小微企业和“三农”融资难、融资贵的问题，还有利于推动现代金融文明在乡村社区的传播和普及，增强金融知识水平和风险意识，对于全面建设小康社会具有深远意义。

二、“金融服务网格化”战略的实施方案

一是明确“三步走”的目标路径。计划用三年时间搭建“责任网格化、建档标准化、产品多样化、服务精细化”的金融服务网格化体系。其中，2015年为启动探索年，2016年为复制推广年，2017年为巩固提升年，确保网格覆盖率每年增长30%以上，县域存贷比每年提高1-2个百分点。

二是坚持“四结合”的推动原则。一是坚持金融服务与社会综治管理相结合。通过与政府网格化管理平台的对接，实现平台共用、信息共享、发展共促。二是坚持城市与农村相结合。按照“不重复、不遗漏”的“井田制”方式和资源节约、成本节约的原则划分网格，在城市允许交叉但不过度重复，在农村以填补金融服务空白为主，实现“横向到边，纵向到底”的网格全覆盖。三是坚持线上与线下相结合。既用好线下的银行网点，又用好线上的网上银行、手机银行、微信银行和电话银行，构建线上、线下一体化的金融服务网格体系。四是坚持科学规划与均衡推动相结合。银行业监管部门联合政府金融办、综治办及民政等部门统筹部署，制订指导意见。银行业机构因地制宜，明确差异化措施，做到“和而不同、竞合为上”。

三是做实“六个三”的战略举措。一是明确三个重点，即统一认识、明确目标、坚持原则，做好统筹规划。二是落实三项工作，即制定总体方案、召开推进会和经验交流会、成立工作领导小组和专家组。三是力推三个对接，即网格管理对接、人员对接、信息对接。四是夯实三项基础，即选取试点、划分网格并绘制网格地图集、建立金融服务网格化工作站。五是鼓励三大创新，即创新金融服务模式、创新金融服务渠道和创新金融产品。六是打造三个平台，即打造金融服务网格化学习宣传平台，在《湖北日报》开辟“金融服务网格化行长论坛”，打造“网格之星”培养激励平台。

三、“金融服务网格化”战略的实施效果

目前，“金融服务网格化”战略已在湖北省落地生根，效果明显，得到地方党委政府、银行业机构、中小企业和社会各界的普遍欢迎。截至2016年3月末，全省已划分金融服务网格20334个，建立金融服务网格化工作站 13869个，网格化金融服务点授信金额达722.51亿元，已发放527.1亿元。“金融服务网格化”战略已被银监会作为重点工作予以推广，并获得湖北省委书记李鸿忠等领导的批示肯定，成为湖北省金融服务的一张响亮“名片”。

一是支持精准扶贫攻坚。目前，湖北省委已将“金融服务网格化”战略纳入《关于全力推进精准扶贫精准脱贫的决定》，提出了精准扶贫任务目标，要求到2019年实现全省590万贫困人口、4821个贫困村、37个贫困县全部脱贫“摘帽”。“金融服务网格化”战略将重点解决精准扶贫中的三大问题。一是“扶持谁”的问题。银行业机构通过政府综治系统提供的相关信息，筛选贫困户和弱势群体，确定精准扶贫人员名录，掌握扶贫对象精准信息，以提高金融扶贫的效率和精准度。例如，当阳农商行通过与扶贫办对接，确定了15个贫困村、13992户贫困户名录，已向21户贫困户发放了109万元贷款。二是“谁来扶”的问题。引导银行业机构在贫困地区下沉网点,积极建设网格化工作站，构建开发性、政策性、商业性等各类银行业机构功能互补的精准扶贫格局。同时，精选湖北银监局及10家银行业机构的业务骨干组成扶贫工作队，并推动银行业机构加强和地方财政、扶贫、保险机构合作，形成工作合力。三是“怎么扶”的问题。引导银行业机构创新扶贫金融产品和服务，支持扶贫项目建设，增强贫困户“造血”能力。例如，当阳某养蜂人亟需5万元用于采购白糖等物资，却一直借贷无门。通过当阳农商行微信公众号申请贷款后，网格员上门通过手机扫描身份证获取了网格化系统中的贫困户信息，现场完成评级授信，当天就发放5万元扶贫贷款。在银行的支持下，该贫困户扩大了养蜂生产规模。

二是支持薄弱环节发展。首先，有效提升城乡基础金融服务水平。引导银行业机构网点、资金、服务“三下沉”，有效改变了部分地区银行网点覆盖率低、金融供给不足的问题。截至3月末，网格化服务覆盖了1888个城镇网格和18446个乡村网格，建立信贷档案808.38万份，安装电子服务机具2.44万个。全省县域贷款余额达到9772.61亿元，比年初增长7.47%，增速同比提高0.76个百分点。其次，有效缓解了小微企业和“三农”融资难贵问题。在融资难方面，截至3月末，“金融服务网格化”惠及湖北省城市居民35.17万户，小微企业3.35万户，“三农”客户8.24万户，户均贷款11.18万元，小微企业申贷获得率91.95%，同比增加4.13个百分点。在融资贵方面，引导银行业机构通过网格化平台实施大数据分析，深入挖掘客户信息，提高精准定价能力，切实减轻融资负担。据不完全统计，2015年以来发放的网格化贷款中，就有3.25万笔下调利率0.1到1.56个百分点，累计少收利息2.2亿元，有4.27万笔贷款减免担保费、抵质押评估费和抵押登记费，累计减免费用1.61亿元。例如，荆门钟祥市彭墩村陈坪蛋鸡养殖专业合作社由于缺乏抵质押物、财务制度不规范难以贷款。工行荆门分行了解到其融资需求后，通过综治网格员在网格系统中查询了合作社缴税、用电用水等情况，并对其销售收入及利润进行测算，一个月内发放了贷款480万元，贷款利率为5.66%，低于当时市场利率近20%,为企业节约融资成本4万余元。

三是完善基层党建和社会治理。一方面，“金融服务网格化”战略将金融服务功能嵌入社区网格员的职责中，通过引入基层党组织参与对企业、居民的征信、授信和用信监督，开展金融政策宣传活动，拓展基层党组织的功能，增强基层党组织的亲和力、凝聚力和向心力，提升了服务群众的“温度”，进一步密切了党群干群关系。例如，荆门市京山县永隆镇70%以上的青壮年常年在广东务工，村民的大量外出影响了基层党组织工作的开展，为此，京山农商行联合当地村支书赴广东省普宁市建立了“金融服务中心”，为1460名永隆籍务工人员建立了信息档案，提供代交养老保险、春节包车接送、走访留守老人儿童等全方位服务，拉近了与群众的距离。另一方面，各金融服务网格化工作站积极宣传防范非法集资和金融诈骗等知识，教育社区居民树立理性理财意识，对非法集资做到早识别、不参与、敢揭发，还从风险排查等方面给予信息支持，起到了处非工作关口前移、打早打小，维护金融安全和社会稳定的重要作用。2015年以来，通过金融服务网格化工作站设置展架和橱窗2.17万个，发放宣传手册309.8万份，服务人数451.49万人；开展非法集资排查4564次,涉及信贷客户47.1万户、信贷金额2396.13亿元。省综治办相关负责人对“金融服务网格化”战略给予高度肯定，指出“现在基层老百姓最便捷的出行方式是地铁和高铁，最快捷满意的银行服务是网格化服务。”

四、下一步的工作打算

2016年是湖北银行业金融服务网格化“复制推广年”。湖北银监局将结合中央“十三五”规划，以五大发展理念为指引，持续加大“金融服务网格化”战略推进力度，力争做到“五个上台阶”，切实打通金融服务的“最后一公里”。一是网格功能上台阶。用好用活网格信息资源，着重探索助力精准扶贫、支持小微企业的有效途径。二是覆盖范围上台阶。加强金融服务薄弱区域的网格建设，推动各县（市、区）参与试点行政村（社区）的覆盖面达到70%以上。三是信息整合上台阶。推动信息档案建设，探索建立全省金融服务网格化统一信息集成平台。四是产品创新上台阶。借助“互联网+”大数据，加大金融产品和服务的创新力度，开展“一格一品”产品创新竞赛。五是社会影响上台阶。及时总结和推广工作经验，逐步形成可复制、可推广的服务模式，打造全省普惠金融的响亮品牌。