建行：业务转型力度加大 结构调整稳步推进

3月25日,中国建设银行在北京举行2012年业绩新闻发布会。建行行长张建国、副行长赵欢、副行长胡哲一和建行党委委员章更生、首席财务官曾俭华等高管人员就市场关注的热点问题回答了记者提问。
　　经营业绩保持良好
　　建行2012年年报显示，去年该行全年实现净利润1936.02亿元，较上年增长14.26%；实现归属于该行股东的净利润为1931.79亿元，较上年增长14.13%。拟向全体股东派发2012年度现金股息，每股0.268元（含税）。
　　张建国表示，净利润增长主要得益于两个因素：一是生息资产规模适度增长，净利息收益率稳步回升，带动利息净收入较上年增加486.3亿元，增幅15.97%；二是进一步加强成本管理，严格控制费用支出，成本收入比保持在相对较低水平。2012年，建行净利息收益率为2.75%，较上年提高5个基点。
　　建行去年实现手续费及佣金净收入935.07亿元，较上年增长7.49%，手续费及佣金净收入对营业收入比率较上年下降1.62个百分点至20.29%。张建国说，手续费及佣金净收入增速放缓，主要受三方面因素影响：一是国内经济增速放缓，受市场因素影响的相关产品增速下降；二是监管标准趋严，对服务收费实施进一步规范；三是主动减免部分个人及小企业客户的服务收费。
　　不良率好于预期
　　截至2012年12月31日，建行不良贷款余额746.18亿元，较上年增加37.03亿元；不良贷款率0.99%，较上年下降0.1个百分点；关注类贷款占比2.72%，较上年下降0.32个百分点。政府融资平台贷款方面，去年末监管类平台贷款余额较上年减少182.95亿元，现金流全覆盖类贷款占比93.9%。
　　据曾俭华介绍，去年，建行继续有效控制房地产开发类贷款，新发放贷款重点支持信用评级高、经营效益好、封闭管理到位的优质房地产客户和普通商品住房项目，抑制投资投机需求；年末余额4157.7亿元，较上年减少33.9亿元。2012年末建行房地产业不良贷款余额为44.62亿元，不良率为0.98%，上年同期为80.05亿元，不良率为1.88%。
　　曾俭华表示，建行严控钢铁、水泥、煤化工、平板玻璃、风电设备、多晶硅、造船等“6+1”产能过剩行业，贷款余额较上年下降12亿元。政府融资平台贷款得到有效控制与清理，监管类平台贷款余额较上年减少182.95亿元，现金流全覆盖类贷款占比93.90%。房地产开发贷款余额4157.70亿元，较上年减少33.90亿元。
　　胡哲一表示，2012年，该行适时优化信贷政策和结构调整方案，细化客户风险选择标准，坚持行业限额管理，信贷结构调整稳步推进。但受宏观经济环境和部分区域因素影响，制造业、批发和零售业等不良率有所上升。
　　业务转型和结构调整力度加大
　　年报数据显示，2012年末，建行资本充足率与核心资本充足率进一步上升至14.32%和11.32%。净利息收益率升至2.75%。虽然整个银行业的发展面临利率市场化、央行不对称调息、金融脱媒提速等诸多挑战，但建行净利息收益率仍得到提升，显示出较强的竞争力。2012年，建行利息净收入增长15.97%，克服了降息及存贷款利率浮动区间扩大的影响，净利息收益率较上年提高5个基点至2.75%。
　　张建国表示，这一方面得益于加强定价管理，新发生贷款加权利率同比提升以及受2011年升息对贷款收益率的滞后影响。另一方面，建行调整债券投资期限与结构，债券投资收益率稳步上升。
　　张建国说，建行2013将重点推进以下工作：巩固存款、中间业务市场份额；加大贷款结构调整，降低资本耗用；加快推进电子银行、金融社保卡、现金管理、养老金业务等战略性业务发展；强化重点领域风险管控，保持资产质量稳定；夯实经营管理基础，拓展有效客户，提高定价能力，做好资本管理办法实施工作。
　　城镇化给建行带来发展新机遇
　　城镇化已经成为中国经济增速放缓背景下最热的话题。城镇化发展会给建行带来怎样的发展机遇？赵欢说，城镇化的发展给商业银行带来机遇的同时也带来了新的风险，现在国家正在研究城镇化的规划，在这个过程中，建行一方面要对城镇化发展进行支持；另一方面，要坚持商业化的原则，在贷款的选择、风险的控制方面，与普通贷款、一般贷款并无差异。
　　章更生强调，城镇化作为国家战略，建行会积极提供相应服务，这也是建行的社会责任。城镇化发展也给建行发展带来商机，是建行新的业务增长点。针对城镇化的特点，建行会有自己的策略和特色方案。但是在捕捉商机的同时，不能以风险为代价。 

(来源：金融时报)